险企牵手健康管理机构推出高端医疗保险

 　　随着个人医疗账户能够转投商业健康保险政策的新进展，健康险市场近几年来炙手可热。而由于每个人的健康需求各异，光有公共基本医疗远远不能覆盖所有的就医需求。在此背景下，近几年来，各家险企纷纷“牵手”第三方健康管理机构推出高端医疗保险。投保此类保险，甚至可以实现上医院不用排队、不用挂号、检查拿药都不用花钱，无论感冒发烧还是癌症牙病、用的是医保药还是自费药，一切都由保险公司与医院直接结算。不过，高端服务自然也对应着高保费，此类保险每年的保费一般也多在1万元以上。

 　　高保额高配置
　　在新医改方案的推动下，市场上面向中产阶层人士的高端医疗险产品纷纷出笼。所谓高端医疗险，就是保险公司为高端客户量身打造，并能切实满足高端客户保险需求的险种，一般既包含门诊费用又包含住院费用，且没有寿险责任。这一产品大特点是可以报销门诊、住院费用，没有社保限制，保额非常高，目前市场主要产品的保额都在800万元以上。

 　　除了保额高以外，高端医疗险的优势更多地体现在保障范围广以及人性化服务。以平安健康的“平安尊优人生全球医疗保险”为例，不仅可以实现二级以上公立医院医疗费与住院费报销，在全球50万家、国内172家医院还可以实现直接结算，被保险人去医院看病只需要带上有效身份证明和保险卡，不用再支付任何现金，而是由保险公司和医院直接进行结算，目前浙江省内可进行直付的医院包括邵逸夫医院、浙江医院和宁波二院。而且保险公司可以为被保险人进行门诊预约，在医院就诊时也有专门的绿色通道以及VIP就诊区，无需排队，并且有专业人员全程陪同就医。除此之外，牙科、艾滋病、精神病、中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，也通通包含在保障范围之内。全球紧急医疗和国际救援转运等项目也是高端医疗保险的特色服务之一。

 　　而太平人寿的“全球团体医疗保险”，其保额高达1280万元人民币，而且只要被保险人的配偶及子女符合身体状况和年龄条件，均可直接成为附带保险人，享受同样的医疗服务。

 　　高标准对应高保费
　　既然享受到高标准的服务，这类产品的门槛也相对较高。记者昨日从多家保险公司了解到，相比每年仅需几百元的普通医疗保险，此类高端医疗保险的年保费通常动辄达到一两万元，甚至更高。

 　　像太平人寿的“全球团体医疗保险”，其年保费就在一万元以上，而“平安尊优人生全球医疗保险”根据服务具体内容的不同，从低到高分为七个计划，其中，低一档保额为400万元且仅限于大陆地区的计划一，年保费基本在8000元左右，而高一档保额为1600万元且适用于全球范围的计划七，平均保费在2.5万元上下。

 　　“这类产品主要是针对国内企业的管理人才、技术人才、外资企业高管、在中国工作的外籍雇员及沿海发达地区的民企高管而设，对于这些高收入、强压力人群来说，此类产品还是有一定的市场。”太平人寿保险有限公司浙江分公司泰和部经理彭湃向记者介绍，高端医疗险近年来越来越受到市场认可。

 　　因人而异进行产品选择
　　业内人士提醒，即使是高端医疗险，因为产品品种不同，使用医疗机构的地域范围也限制不同。被保险人应根据自身情况和需求进行选择，以达到佳的性价比。 　　目前各家保险公司的高端医疗险基本都根据赔付地域的不同可以分为“全球医疗健康保险”(Global)和“中国大陆医疗健康保险”(Local)。如果消费者一年中需要不断在全球各地差旅，保费更高的全球医疗健康保险相对合适；而如果一年中的绝大多数时间都只是在中国生活和工作，建议只选择后者，保费也会相对较低。

 　　此外，需要注意的是，高端医疗险属于消费型保费，一年一交，如果一年内没有进行相应的诊疗，这部分钱将全部归保险公司所有，第二年需要继续投保。