上海自贸区试点设立外资健康险机构促高端健康险发展

　　上海自贸区试点设立外资专业健康医疗保险服务机构，将会成为国内专业健康医疗保险发展的催化剂。目前，已有多家外资险企表态欲抓住自贸区发展机遇，在健康险尤其是高端健康险市场上加速投资。
　　对于“冬眠状”的国内健康险市场来说，上海自贸区的一则政策显然释放出强烈的唤醒信号。
　　根据国务院公布的《中国自由贸易试验区总体方案》，在金融服务领域，自贸区将试点设立外资专业健康医疗保险机构。该政策一方面解除了外资参与寿险业务必须通过合资方式的限制，另一方面也为目前健康险市场发展注入了一针催化剂。
　　高端健康险市场一触即发
　　现阶段，中国健康险市场二分天下，一类是专业的健康险机构，如人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康等，另一类是兼营健康险业务的寿险公司。但无论哪一种形式，囿于缺乏优惠政策支持、未能与医院联网等原因，国内健康险业务绝大多数仍举步维艰。
　　这种困境也反映在在市场份额方面，保监会新统计数据显示：截至今年8月份，健康险保费收入742.45亿元，占原保险保费收入的6.21%，十足的小弟身份，而在成熟的保险市场，寿险、财产险和健康险的份额往往三足鼎立。
　　造成国内健康险市场发育不良的原因是多方面，包括中国的医疗体制、激励政策、消费者的投保习惯以及对于健康险市场的制度安排等。此次自贸区试点设立外资专业健康医疗保险机构，则有意将外资健康险企业及其特有的专业性服务定位成中国健康险市场催化剂的角色。特别是针对中高端人士的设计的高端健康险产品方面，外资健康险公司更具优势。
　　所谓的高端医疗健康保险是指为特定人群设计、超高保额、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险。比如招商信诺推出的“寰球高端个人医疗保险”，保额高达2000万元，相比一般医疗保险，“寰球”的投保人可在全球范围内接受高端医疗服务，不受社保规定目录的限制，可以享受VIP病房的服务，能方便地在合作医疗机构直付缴费，而不用经过“先垫付，后理赔 ”的繁琐过程。据测算，上海地区高端医疗潜在的市场规模在110亿元左右，到2015年将接近165亿~185亿元，如果考虑到长三角和全国来沪就医的高收入人群，将接近300亿元。若进一步囊括全国，自贸区所孕育的则是巨量的高端健康险业务增量。
　　外资加速布局跑马圈地

　　业内人士认为，接下来，自贸区将会吸引众多国际商业医疗保险机构、国际医疗服务机构进驻，未来有望推动以上海为中心的区域性健康医疗产业发展，并以点带面，拉动整体医疗健康服务产业经济的升级。
　　另外，自贸区的试点效应也意味着如果区内设立的外资专业健康医疗保险机构运作效果良好，未来或将考虑将该试点扩大到全国范围之内，外资的全面介入对于中国现有的健康险市场格局来说，都将是一个变革。
　　目前，进入中国市场的外资健康险公司包括瑞士再保险、维朋、DKV、GBG、MSH、Bupa和美国信诺等。此前，迫于政策要求，这些外资健康险企业多以参股的形式曲线入华。比如，DKV参股了人保健康；Discovery参股平安健康，并在今年宣布增持计划；美国信诺保险集团则找到了招商局旗下子公司深圳鼎尊并于2003年合资成立了招商信诺人寿保险。
　　此前，不少外资险企在开拓国内健康险市场的过程中由于长期无法盈利而选择退出，如今自贸区的新政策给外资“松绑”以后，其施展的空间将会更大，如果接下来试点细则包含一些税费上的优惠，将更有助打破健康医疗保险行业现状，而对于国内险企来说，也能获得越来越多的内外资合作机会。