企业医疗团险调研：对现有保障不满 有自付提升保障空间

本次调研的有效用户1235名，用户中31%就职于外商独资企业或中外合资企业，30%就职于民营企业。51%的用户年收入在10万到30万之间，15%的用户年收入在30万到60万之间。71%的用户学历为本科及以上。
62%的用户表示其所在企业为员工购买了商业保险，其中购买比例高的是医保补充医疗保险（企补产品）以及团体意外保险。虽然重疾险在个险渠道销售增长很快，但团险上比例并不高，受访者中只有15%的用户表示其所在企业为员工购买了重疾险。购买赔付型高端医疗保险的比例只有4%。
有半数以上的用户表示他们对企业提供的商业保险保障并不很满意。对于购买比例高的医保补充医疗保险，41%的用户表示医保补充医疗保险有用，但56%表示作用有限或很少用到。而对于企业提供的整体团体商业保障，51%的用户表示并不满意，这包括32%的用户表示“保障一般，有点用但不明显”；10%的用户表示“保障不够，没太大用处”；6%的用户表示“基本从来用不到”以及3%的用户表示“企业所选的保险公司服务不好，不满意”。
用户希望企业为员工购买的保险产品是报销型的中高端医疗保险，52%的用户表示了这一需求，其次是重疾险（40%），医保补充保险列第三位（38%）。值得注意的是，15%的用户表示他们希望企业为员工购买长期失能险，作为一个新险种，市场认知度较低，但有15%的用户明确表示了这一需求，提示在受教育水平较高、对商业保障认知度较高的用户中，已经存在对失能这一目前中国医疗保障中空白领域的需求。

在企业为其提供员工商业保险的用户中，57%的用户表示其所在企业还提供家属商业保险，提供比例高的是子女意外保险和子女医保补充保险。在已经拥有企业提供赔付型高端医疗保险的用户中，接近一半表示其所在企业也提供子女或配偶的赔付型高端医疗保障。不过，总体来说目前的家属福利主要为子女提供保障范围较低的产品，对配偶的覆盖程度低于子女，总体来说保障也远不全面。
大部分员工表示他们愿意考虑自费加一部分钱，获得企业商业保障的升级，49%的用户表示他们愿意考虑升级，34%的用户直接表示他们愿意付钱升级，只有8%的用户表示不愿意。
用户希望升级的福利保障是“保障更好的医保补充医疗保险”，一半用户表示愿意在这一产品的保障上自费升级；其次是自费升级到“赔付型中高端医疗保险”以及重疾险。家属保障的升级也是另一个重要方面，包括家属医疗保障和重疾保障。
同时，44%的用户愿意花在自费升级保障上的金额在1000元以下，另有31%的用户愿意花1000元到3000元来升级保障。

从员工对企业员工福利的整体态度来看，商业保险福利会影响员工的工作决定。30%的用户直接表示商业保险福利会直接影响其去留。另有49%用户表示如果企业福利很好，会影响其工作的去留。只有15%的用户表示商业保险福利不会或不太会影响其工作决定。企业福利是紧随工资之后用户考虑就业的第二大重要因素，高于职业级别以及工作环境等考虑因素。
总结来说，用户对其所在企业目前提供的商业保险福利并不完全满意，在保障程度上有较大的提升需求，未来的机会点主要有三方面，包括保障更为全面的赔付型产品、家属福利以及个人自费的保障升级。这三点与用户在个人商业保障的需求上一致，即用户希望获得更为全面的保障，对目前市场上产品所提供的保障程度并不满意。不过我们也必须注意到绝大部分用户对保险的支出预算并不高，3000元是一个明显的分水岭，在这一价格下，较难提供有全面保障和优质服务的赔付型产品，因此未来在一部分实力较强的企业中，由企业和个人各分担一部分，获得保障升级的办法将更为灵活有效。