中国高端医疗险商机再现

　　10月14日，国务院印发了《关于促进健康服务业发展的若干意见》，明确力争到2020年，基本建立覆盖全生命周期、内涵丰富、结构合理的健康服务业体系，健康服务业总规模达到8万亿元以上。无论从宏观角度还是从微观层面来看，医疗健康产业未来发展的前景都更加清晰。

　　我国的医疗卫生总体水平仍处在较为落后的地位。“看病难”一直是近几年就医者关注的焦点之一。“看病难”，即指由于优质医疗资源相对于就医需求不足，造成患者去大医院看专家“难”，排队时间长而就诊时间短。

　　然而，高端医疗险的出现,正向积极应对这个问题的方向发展。“高端医疗险”指专为高端人群设计、高保额、所有合法成立的医院就诊保障、享受预约就诊保护隐私的医院服务、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险在市场上逐步多了起来。高端医疗保险可以覆盖全国所有公立及私立医院的专家特需门诊及特需病房，可由第三方提供国际援助和直接结算。

　　更可喜的是，“高端医疗险”从几百元到几万元的保费价格，使其在本土化过程中悄悄“中端化”，且因服务上凸显人性的尊严，在保障上更加经济与精简，所以，高端医疗保险机构应不失时机地把握住这轮商机。

　　高端医疗保险形成初是由于美国各大企业的人才竞争激烈，为了留住人才，又能避免缴高昂的税赋，美国的企业开始以团体保险的形式给企业的中高层核心员工购买高端医疗保险。随着经济全球化，在中国的外籍员工越来越多，高端医疗保险也被带到中国。根据美世员工敬业度调查显示，为企业核心人才提供高端服务和福利项目的医疗保险政策成为受员工推崇的福利项目之一。尽管这类福利过去仅面对外籍员工，但近年来福利资源和服务范围日益放宽，本地员工也可以享受到高端医疗福利选择。

　　高端医疗保险供应商不少，产品不免走上同质化的道路。

　　高端医疗保险要突破产品同质化的障碍，除提供国际援助、直接结算外，还必须提供个性化服务，根据服务数据表明，“私人医生”、“二次诊疗”、“就医绿色通道”等为需求人提供个性化服务被广泛需求。除此之外，保险公司还需要通过第三方健康风险管理公司，引导客户个性化正确的生活方式和健康观念，降低发病率，从而有效降低理赔率，并对就诊进行有效管控，增加客户对就医会诊、健康生活方式的选择权。